銀行融資を突破する！事業計画書作成3つのコツ

福岡で事業の成長を目指す中小企業の経営者の皆様、こんなお悩みはありませんか？

「事業を拡大したいが、資金調達の目処が立たない…」

「銀行融資を受けたいが、事業計画書の書き方がわからない…」

「想いはあるのに、どうすれば審査担当者に伝わる計画書が書けるのだろう？」

事業計画書は、自社の未来を描く設計図であり、金融機関との重要なコミュニケーションツールです。特に、事業拡大に不可欠な銀行融資を目指すなら、ポイントを押さえた計画書の作成が成功のカギを握ります。

この記事では、福岡で数多くの中小企業をご支援してきた私が、融資担当者の心を掴み、資金調達を成功に導くための「事業計画書のコツ」を徹底解説します。最後まで読めば、あなたの会社の未来を切り拓く、説得力のある事業計画書を作成するヒントがきっと見つかるはずです。

数字だけではない！経営者の「情熱」や「人となり」も審査されている

事業計画書というと、売上予測や費用計算など、客観的な「数字」の部分に目が行きがちです。もちろん、緻密な計数計画は審査の土台となる不可欠な要素です。

しかし、融資担当者は数字と同じくらい、「誰がこの事業をやるのか」という経営者自身に注目しています。実は、事業への情熱や経営者の人となりも、重要な審査項目の一つなのです。

• 創業の動機: なぜ、他の誰でもなく「あなた」がこの事業を手掛けるのか。そこにある背景や原体験は、事業の根幹を支える説得力になります。

• 事業にかける熱意: この事業を通じて何を成し遂げたいのか。そのビジョンが明確で、熱い想いが伝われば、計画の実現可能性に対する信頼が高まります。

• 誠実さと責任感: 計画書全体の丁寧さや、リスクに対する正直な言及などから、経営者の誠実な人柄や事業に対する責任感が伝わります。

これらの要素が事業計画書から一貫して伝わると、「この経営者なら、困難があっても事業をやり遂げてくれるだろう」「信頼して資金を任せられる」という評価に繋がります。数字の計画だけでなく、あなた自身の言葉で事業への情熱を語ることが、融資獲得の重要なカギとなるのです。

銀行担当者が必ず見る！事業計画書の最重要ポイント3選

前述した経営者としての情熱や信頼性という土台も大きな要素ですが、その想いを裏付ける具体的な計画を紙面上に練り上げていきます。特に銀行の融資審査では、以下の3つのポイントが厳しくチェックされます。

1. 客観的データに基づく「実現可能な売上計画」

「これくらい売りたい」という希望的観測だけでは、計画に説得力は生まれません。なぜその売上目標が達成可能なのか、その根拠を客観的なデータで示す必要があります。

• 市場規模: あなたが参入する市場はどのくらいの大きさですか？

• ターゲット顧客: どのような顧客を対象にしていますか？その顧客は福岡に何人くらいいますか？

• 競合分析: 競合他社の強み・弱みは何ですか？自社のサービスとどう差別化しますか？

• 価格設定: なぜその価格なのですか？提供価値に見合っていますか？

例えば、「福岡市中央区の30代女性、人口約〇〇人をターゲットとし、競合A社より高品質なサービスを〇〇円で提供。初年度は市場の〇%にあたる〇〇人の顧客獲得を目指す」というように、具体的な数字と根拠をセットで示すことで、計画の実現性が格段に高まります。

2. 借りたお金の使い道と返済の道筋を示す「明確な資金計画」

融資担当者が最も気にする点の一つが、「貸したお金が正しく使われ、確実に返済されるか」です。そのため、以下の2点を明確にする必要があります。

• 資金使途: 借りたお金を「何に」「いくら」使うのかを具体的に示します。（例：店舗改装費〇〇円、設備投資費〇〇円、広告宣伝費〇〇円）

• 返済計画: 融資によってどれだけの利益が生まれ、そこからどのように返済していくのかを、無理のない計画で示します。

どんぶり勘定は絶対にNGです。緻密な資金計画は、経営者の計数管理能力の高さを示すアピールにも繋がります。

3. 計画に説得力を持たせる「経営者の経歴と強み」

意外に見落としがちですが、経営者自身の経歴やスキルも審査の重要なポイントです。これまでの経験が、これから行う事業にどう活かされるのかを具体的に示しましょう。

例えば、飲食店の開業なら「有名レストランで〇年間修行した経験」、ITサービスの開発なら「前職で〇〇のプロジェクトを成功させた実績」などが強力なアピールポイントになります。

異業種からの挑戦であっても、これまでに培ったマネジメント能力や営業力、人脈など、必ず事業に活かせる「強み」があるはずです。ご自身のキャリアを棚卸しし、事業との関連性を見つけて言語化しましょう。

それでも不安な時は？福岡の「中小企業診断士」という選択肢

ここまで事業計画書のコツをお伝えしてきましたが、「分かってはいるけど、自分一人で作り上げるのは難しい…」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。

そんな時は、経営の専門家である中小企業診断士に相談する、という選択肢があります。

中小企業診断士は、国の認定を受けた唯一の経営コンサルタントです。客観的な視点からあなたの事業の強みや潜在的な課題を分析し、審査担当者に響く事業計画書へとブラッシュアップするお手伝いをします。

• 融資の実行確率が向上する

• 自社の事業を客観的に見つめ直し、経営課題が明確になる

• 計画書作成にかかる時間と労力を大幅に削減できる

といった多くのメリットが期待できます。一人で抱え込まず、専門家をうまく活用することも、事業を成功に導くための重要な経営判断です。

まとめ

今回は、銀行融資の審査を突破するための事業計画書作成のコツを3つのポイントに絞って解説しました。

1. 経営者の情熱や人となりも審査項目。自身の言葉で熱意を伝える。

2. 「売上計画」「資金計画」「経営者の強み」を客観的根拠と共に示す。

3. 必要に応じて「中小企業診断士」など専門家の力を借りる。

事業計画書は、会社の未来を描く大切な設計図です。そして、その設計図は、あなたの事業への熱い想いを伝えるための最強のツールにもなり得ます。

この記事をきっかけに、ぜひ一度ご自身の事業計画を見直してみてはいかがでしょうか。

もし、福岡で事業計画書の作成にお困りの中小企業の経営者様、経営企画の担当者様がいらっしゃいましたら、ぜひ私にご相談ください。あなたの会社の輝かしい未来の実現を、私たちが全力でサポートします。